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银行贷款定价技巧和方法

文章阐述了关于银行贷款定价技巧和方法，以及贷款定价三种方法的信息，欢迎批评指正。

简述信息一览：

1、月利率：即按月计算的利息。其计算方法为：月利率=年利率÷12（月）。日利率：日利率称为日利率，以日为计息周期计算。其计算方法为：日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。年利率：通常以本金百分比的形式，按年计算利息。其计算方法为：年利率=利息÷本金÷时间×100%。

2、法律主观：贷款利息计算方法有以下三种：如果贷款利息的计息期是整年或整月的，那么相应的贷款利息为本金乘以年或者月数再乘以利率；如果贷款利息的计息期有整年或整月又有零头天数的，那么相应的贷款利息为本金乘以年后者月数再乘以利率。

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3、逐笔计息法根据预先确定的计息公式逐笔计算利息：利息=本金×利率×贷款期限。具体方法有三种：如果计息期为整年（月），计息公式为：①利息=本金×年（月）数×年（月）利率。如果计息期为整年（月）和天数，计息公式为：②利息=本金×年（月）数×年（月）利率+本金×小数天数×日利率。

4、单利法单利法指在贷款期限内，到了约定的收息日，只按贷款本金计收利息，上期未收到的利息不作为本期计息的基础。我国商业银行均***用单利法计收贷款利息。

利润最大化原则：是银行贷款定价的一个重要原则，银行希望通过贷款获得合理的利润。扩大市场份额原则：也是银行贷款定价的一个重要原则，银行需要考虑竞争对手的贷款定价水平，并在一定范围内保持自己的竞争力。保证贷款安全原则：是银行贷考虑客户的信用风险，并将贷款利率设定在一个合理的水平。

（图片来源网络，侵删）

利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润最大化原则。2扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存，求发展，除了在业务类型方面不断括展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。3保证贷款安全原则。

银行贷款定价的一般原则包括：利润最大化原则、扩大市场份额原则、保证贷款安全原则和维护银行形象原则。首先，利润最大化是银行贷款定价的核心原则。银行作为商业机构，其主要目标是实现盈利。在贷款定价中，银行会充分考虑资金成本、运营成本和风险成本，以确保贷款收益能够覆盖所有成本，并实现预期利润。

商业银行在定价时主要遵循市场化定价原则，这意味着其价格制定是根据市场供求关系和竞争状况来决定的。以下是详细解释：市场化定价原则概述商业银行的价格主要包括贷款利率和存款利率等，这些价格的制定不是由银行单方面决定的，而是要考虑到市场的接受程度。

1、保持良好的信用记录银行在审批贷款时，非常注重借款人的信用状况。因此，借款人应保持良好的信用记录，避免逾期还款或其他不良信用行为。良好的信用记录有助于提高贷款获批的几率和获得更低的利率。合理规划和***还款在申请贷款时，要合理评估自己的还款能力，规划好还款***。

2、维护好征信俗话说的好：有借有还，再借不难。为了保证贷款能够还上，银行是一定会查你的征信。如果过往有借款，一定要按期足额的还款。如果征信出现严重逾期（连续3次，累计6次逾期还款）或呆账行为，轻者降低贷款额度提高贷款利息，严重者就直接拒贷。

3、借款人的信用记录要尽量良好一些。借款人多提供一些资产证明给银行有利于贷款申请。有抵押物抵押给银行的贷款更好办一些。为银行提供担保的贷款更好办一些。

1、借款人在贷款的时候还需要懂得精打细算，并且合理选择贷款期限。因为银行贷款分为两种，一种是短期贷款，另一种是中长期贷款。借款人需要明确分析自己需要贷款的时间长短，要知道时间越长，利息也就越多。因此如果贷款时间不长，完全可以选择短期贷款。

2、银行贷款技巧借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

3、贷款额度在向银行提交贷款申请后，银行会对你提交的资料进行审查。一般会根据你的信誉、收入、贷款用途等因素确定授信额度。因此，想要获得更高的授信额度，要尽量展现自己的资产能力以及还款能力。同时，信用记录起很大的作用。

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